自己破産の喪明け！再出発に狙えるクレジットカードはどれ？

自己破産から丸5年が経過すれば、JICC(日本信用情報機構)、CIC(クレジットインフォメーションセンター)からはご自身の事故情報が消えることになります。
晴れて喪明けということで早速クレジットカードを申し込みたい方はたくさんいると思います！

この記事では審査通過が甘いと思われるカードを紹介します。

自己破産の喪明けとは

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自己破産してから5年もたつと、JICC、CICからデータ上、あなたのブラック情報は消えることになります。

大前提として、自己破産の喪明けはすでにブラックではありません。
あなたは、あくまでも過去5年間、一切の金融商品を使用したことのないスーパーホワイトと呼ばれる状態になります。
スーパーホワイトとは、過去5年間にクレジットヒストリー(クレヒス)が一切ないことを言います。

大学生になって人生で初めてクレジットカードを申し込んでもスーパーホワイト状態で申し込むこととなりますが、
自己破産者の場合において、キャッシュレスが進んでいる今般、30代、40代である場合、クレジットカード会社は過去5年間にクレジットヒストリー(クレヒス)が全くないということに疑問を抱く上、審査する上できちんと返済してくれるのか、などの判断材料がありません。

つまり、過去5年より前に何かしらの金融事故を起こしているのではないか。

そのように判断されれば、同じスーパーホワイトであっても、審査レベルの基準が変わってきます。
通常、「審査が甘い」と言われているクレジットカードであっても、スーパーホワイトには厳しいクレジットカード会社もあるので要注意です。
また、喪明けを良いことに次から次と短期間にクレジットカードを申し込むと、俗にいう申し込みブラックとなり、再びクレジットカードの審査通過に厳しくなるので慎重にいきましょう。

※ JBA(全国銀行協会)の自己破産情報は5年ではなく、10年間残ります。

そもそもクレジットカードの審査基準って？

審査においては、甘いところもあれば、厳しいところも当然あります。

仮にスーパーホワイト状態で審査通過したとしても、甘いところでも、通常カードで10万枠(一括のみ)や、厳しいところに通ったとしても20万枠(一括のみ)なんてありえます。

一般的にクレジットカードの審査基準は、下記の順で優しいといわれています。

消費者金融系 < ネット系 < 流通系 < 信販系 < 鉄道、交通系 < 銀行系 < 外資系

ただ、この中でも、スーパーホワイトに対しては審査が厳しいクレジットカードが大半です。
スーパーホワイトで、年収1000万になってもダイナースクラブカードなどはおおよそ審査通過は無理なので、諦めましょう。

審査を申し込む前にクレヒス修行するとなお良い

喪明け後、早速申し込んだところで甘いといわれているところでも、属性次第では審査通過率は100%ではありません。

ここでいう修行とは、クレジットカード会社が加盟しているCICに加盟している極めて審査の甘い割賦商品へ申し込み、毎月きちんと支払いをすることが修行となります。
それを数ヵ月、繰り返すだけでスーパーホワイトから脱出でき、飛躍的に審査通過率があがることが期待出来ます。

クレヒス修行を重ねていると審査通過率上昇に加え、ショッピング枠も大きく与信されることもありますので、突入よりかは修行することをおすすめします。

自己破産、喪明け後に審査通過の可能性のあるクレジットカード

自己破産後に、審査通過できる可能性のあるクレジットカードは様々ありますが、その中でも審査通過しやすいクレジットカードを紹介します。

ANAアメリカン・エキスプレスカード

ANAアメリカン・エキスプレスカードは年会費こそ必要になりますが、審査はかなり特殊とも言えます。
某所では穴雨などと呼ばれているカードがコレです。

ANAアメリカンエキスプレスカードに限らず、アメリカンエキスプレス(以降、アメックス)は、現在ある程度の年収があり、かつ定職についており、勤続年数や一定の収入があるかを検討材料としているようです。

また、発行までが早いこもオススメ！アメックスの仕事はとても早く、WEB申し込みからおおよそ1週間でカードがお手元に届きます。

審査難易度について、やや厳しめなどと書かれているところもありますが、実際はかなり甘く、年収が300万円程度、かつ同じ勤務先で3年以上働いていれば県住や市住に住んでいる方でも審査通過できます。
ただし、定職に就いていることが必要となりますので、アルバイトやパートの審査通過は難しいとえいます。

以前はCICに取引状況を掲載しないといわれていましたが、現在ではきちんとCICに報告されますので毎月きちんと返済を行うことで良好なクレヒスを積むことが出来ます。

ACマスターカード

消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。
先述したように消費者金融系が発行するクレジットカードは、審査が甘く、再出発の選択肢にオススメのクレジットカードの一つです。

また、無人契約機に行くことで即日発行出来るという点も魅力の一つ。
申し込み時には、「ショッピング枠もつけて」と一言添えておきましょう。

なお、こちらはキャッシング枠がメインとなるため、キャッシング50万以上を希望する場合は収入明細が必要となりますので事前の準備が必要です。

ただし、このACマスターカードは、以前の自己破産時に、アコムに迷惑をかけてしまっていたなら審査通過は無理となりますので、その場合は諦めましょう。